Å navigere i dagens finansielle landskap kan være utfordrende, spesielt når det gjelder sammensatte lån og mulighetene for refinansiering av både boliglån og forbrukslån. Denne guiden gir deg den innsikten du trenger for å forstå når og hvordan refinansiering kan forbedre din økonomiske situasjon, samt praktiske råd for hvordan du kan forberede deg og ta de beste valgene for din gjeldssituasjon.
Hvordan refinansiering av boliglån og forbrukslån kan gi deg bedre økonomi
Mange nordmenn sitter med en miks av ulike lån, deriblant boliglån og forbrukslån. Å refinansiere disse kan være en smart strategi for å få bedre kontroll over økonomien, redusere månedlige utgifter og potensielt spare betydelige summer på renter. Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån som du bruker til å betale ned eksisterende gjeld. Dette kan gjøres for å samle dyre smålån og kreditter, eller for å få bedre betingelser på ditt eksisterende boliglån.
En av de mest effektive måtene å forbedre din økonomi på gjennom refinansiering er å samle flere lån, som forbrukslån og kredittkortgjeld, til ett enkelt lån. Dette forenkler betalingen og gir deg en bedre oversikt over din økonomiske situasjon. Når du refinansierer, er det ofte mulig å få en lavere rente enn du betaler i dag, spesielt hvis du har forbrukslån med skyhøye renter. Dette er fordi et nytt lån kan ha bedre betingelser, enten det er et nytt boliglån med sikkerhet i bolig, eller et refinansieringslån uten sikkerhet.
Det er viktig å forstå at refinansiering ikke bare handler om å få et nytt lån; det handler om å optimere din gjeld. Ved å samle flere lån kan du potensielt redusere den totale rentekostnaden over tid. Dette betyr at mer av det du betaler går til selve gjelden, og mindre til renter. Om du ikke skal refinansiere, risikerer du å fortsette å betale unødvendig mye i renter på eksisterende gjeld.
Når lønner det seg å refinansiere boliglån og forbrukslån?
Det lønner seg å vurdere refinansiering når du ser en mulighet til å oppnå bedre økonomiske vilkår enn du har i dag. Den mest åpenbare grunnen er å redusere rentekostnadene dine. Hvis renten på ditt nåværende boliglån er høyere enn hva du kan få ved å refinansiere, eller hvis du har forbrukslån med skyhøye renter, kan en refinansiering føre til betydelige besparelser. Du kan spare mye på å refinansiere ved å få en lavere effektiv rente.
En annen viktig faktor er å samle flere lån. Har du flere smålån og kreditter, kan det være både tidkrevende og kostbart å holde oversikt. Ved å samle disse til ett enkelt lån, enten det er et refinansieringslån med eller uten sikkerhet, får du en enklere betalingsstruktur og potensielt lavere samlede rentekostnader og gebyrer. Dette gir deg også en bedre oversikt over din totale gjeld.
Du bør også vurdere refinansiering hvis din økonomiske situasjon har bedret seg siden du tok opp de eksisterende lånene. En bedre kredittscore, stabil inntekt eller lavere gjeldsgrad kan gjøre deg kvalifisert for bedre lånebetingelser. En grundig vurdering av den økonomiske situasjonen din er derfor avgjørende før du bestemmer deg for å refinansiere.
Identifisere muligheter for besparelser
For å identifisere muligheter for besparelser ved refinansiering, må du først og fremst kartlegge din nåværende gjeldsportefølje. Hvilke lån har du? Hva er renten på hvert enkelt lån, inkludert gebyrer og andre kostnader? Sammenlign disse med hvilke renter og betingelser du kan oppnå ved å ta opp et nytt lån. Banker tilbyr ulike lån for å betale ned eksisterende gjeld, og detaljene kan variere betydelig.
Fokuser spesielt på lån med høy rente, som ofte er forbrukslån og kredittkortgjeld. Disse lånene har typisk den høyeste kostnaden. Ved å refinansiere disse dyre lånene til et lån med lavere rente, kan du frigjøre midler hver måned. En refinansiering av forbrukslån kan være spesielt gunstig.
Refinansiering for å samle gjeld og redusere månedlige utgifter
En av de største fordelene med refinansiering er muligheten til å samle gjeld. Når du har flere smålån og kreditter, kan du ende opp med å betale flere sett med gebyrer og renter, noe som øker den totale kostnaden. Ved å ta opp et nytt lån for å betale ned alle disse, reduserer du antall betalinger og forenkler budsjettet ditt. Dette kan også føre til en lavere samlet rente, spesielt hvis det nye lånet har bedre betingelser.
Å samle gjeld kan også bidra til å senke dine månedlige utgifter. Hvis det nye lånet har en lengre nedbetalingstid enn summen av de gamle lånene, kan den månedlige avdragsbeløpet bli lavere. Det er imidlertid viktig å være bevisst på at en lengre nedbetalingstid kan bety at du betaler mer i renter totalt sett over lånets levetid. Derfor er det essensielt å finne en balanse som fungerer for din økonomi.
Forstå forskjellen: Refinansiering med og uten sikkerhet
Når du vurderer refinansiering, er det viktig å skille mellom lån med og uten sikkerhet. Et forbrukslån er et lån som typisk gis uten sikkerhet, noe som betyr at banken ikke krever pant i eiendeler som bolig eller bil. Dette gjør slike lån enklere å få, men de har ofte høyere renter for å kompensere for bankens økte risiko.
Refinansiering av boliglån innebærer vanligvis å bruke boligen din som sikkerhet for et nytt, større lån. Dette gir deg mulighet til å låne større summer og ofte til en lavere rente enn et lån uten sikkerhet. Banken kan tilby refinansiering med sikkerhet i bolig som et alternativ for å rydde opp i økonomien og samle dyr gjeld.
Refinansiering uten sikkerhet brukes ofte for å samle forbrukslån og kredittkortgjeld. Selv om renten kan være høyere enn for lån med sikkerhet, kan det likevel være gunstigere enn å betale de høye rentene på individuelle kreditter. Du kan refinansiere forbrukslån til et nytt forbrukslån med bedre betingelser.
Refinansiering med sikkerhet i bolig: Fordeler og ulemper
Refinansiering med sikkerhet i bolig gir deg muligheten til å låne opp til en viss prosentandel av boligens verdi, ofte kalt belåningsgrad. Fordelen er at du som regel får en betydelig lavere rente enn på usikrede lån, noe som kan redusere dine månedlige boutgifter betraktelig. Du kan også potensielt øke lånebeløpet for å dekke andre utgifter eller investeringer.
Ulempen er at boligen din stilles som sikkerhet. Dette betyr at banken har pant i boligen din, og dersom du misligholder lånet, kan banken i ytterste konsekvens tvangsselge boligen. Det er derfor avgjørende å ha kontroll på din økonomi og evne til å betjene lånet. Vurder nøye din og din families økonomiske situasjon før du tar opp et nytt lån med sikkerhet.
Refinansiering av forbrukslån uten sikkerhet: Hva du må vite
Når du refinansierer forbrukslån uten sikkerhet, tar du opp et nytt forbrukslån for å betale ned ett eller flere eksisterende forbrukslån og kreditter. Hovedmålet er ofte å oppnå en lavere rente eller en mer håndterbar månedlig betaling. Selv om du ikke stiller sikkerhet, kan banken vurdere din kredittverdighet og inntekt. Det er viktig å merke seg at selv et refinansieringslån uten sikkerhet kan ha en betydelig rentekostnad, så en grundig sammenligning er essensielt.
En viktig fordel er at du kan samle flere dyre lån til ett, noe som gir enklere oversikt og færre fakturaer å forholde seg til. Ved å samle gjeld kan du også potensielt forhandle frem bedre betingelser. Vær imidlertid oppmerksom på eventuelle etableringsgebyrer og andre kostnader som kan tilkomme ved det nye lånet. Om du skal refinansiere, er det viktig å sjekke disse detaljene nøye.
Steg-for-steg guide til refinansiering av ditt boliglån og forbrukslån
Å gå gjennom prosessen med å refinansiere kan virke overveldende, men med en systematisk tilnærming blir det langt mer håndterbart. Først og fremst må du kartlegge nøyaktig hvilke lån du har, inkludert renter, gebyrer og gjenværende nedbetalingstid for hvert enkelt lån. Dette gir deg et klart bilde av din nåværende gjeldsbyrde.
Deretter bør du undersøke markedet for å finne banker som tilbyr refinansiering. Mange banker har egne refinansieringslån. Det er lurt å søke hos flere banker for å sammenligne tilbudene du mottar. Vær spesielt oppmerksom på den effektive renten, som inkluderer alle kostnader knyttet til lånet, ikke bare nominell rente.
Når du har funnet et tilbud du vurderer, vil banken sannsynligvis be om dokumentasjon som bekrefter din inntekt og eksisterende gjeld. Mange banker bruker nå BankID for sikker identifisering og signering av lånedokumenter, noe som gjør prosessen rask og effektiv. En grundig forberedelse er nøkkelen til en vellykket refinansiering.
Vurdering av din nåværende gjeldssituasjon
Før du i det hele tatt kontakter en bank, må du ha en krystallklar forståelse av din nåværende økonomiske situasjon. Lag en detaljert oversikt over alle dine lån: boliglån, forbrukslån, kredittkortgjeld, billån og eventuelle andre former for gjeld. For hvert lån, noter ned:
- Lånebeløp
- Nominell rente
- Effektiv rente
- Termingebyrer
- Nedbetalingstid
- Eventuelle andre kostnader (f.eks. etableringsgebyr)
Bruk denne informasjonen til å beregne din totale månedlige gjeldsforpliktelse. Dette vil gi deg et solid grunnlag for å vurdere om en refinansiering kan være gunstig, og hva slags lånebetingelser du bør se etter.
Innhenting av tilbud fra ulike banker
Når du har kartlagt din gjeld, er neste steg å innhente tilbud fra flere banker. Ikke nøy deg med banken du allerede har et forhold til. Mange banker spesialiserer seg på refinansiering og kan tilby konkurransedyktige betingelser. Vær tydelig på at du ønsker å refinansiere både boliglån og forbrukslån, eller bare deler av gjelden din.
Når du sammenligner tilbud, se ikke bare på den nominelle renten. Den effektive renten er det viktigste tallet, da den reflekterer den totale kostnaden for lånet, inkludert gebyrer. Sammenlign også nedbetalingstid, fleksibilitet (mulighet for ekstra innbetalinger uten gebyr) og eventuelle andre vilkår. Dette gjør at du kan ta et informert valg om hvilken bank og hvilket lån som passer best for deg.
Krav til dokumentasjon og BankID
For å kunne søke om refinansiering, vil banken kreve dokumentasjon som bekrefter din økonomiske situasjon. De vanligste kravene inkluderer:
- Fast inntekt: Banken vil se på din ansettelseskontrakt og lønnsslipper for å vurdere din evne til å betjene lånet.
- Ingen betalingsanmerkninger: Tidligere mislighold av gjeld vil normalt føre til avslag.
- Alder: De fleste banker krever at du er minst 20 år gammel for å ta opp lån.
- Dokumentasjon på eksisterende gjeld: Oversikt over dine nåværende lån.
BankID er i dag en standard for sikker identifisering og signering av avtaler i Norge. Når du søker om refinansiering, vil du sannsynligvis bruke BankID for å logge deg inn på bankens nettsider, fylle ut søknadsskjemaer og signere låneavtalen. Dette gjør prosessen raskere og sikrere, og eliminerer behovet for fysiske møter og papirbaserte dokumenter i mange tilfeller.
Hva koster det å refinansiere boliglån og forbrukslån?
Selv om målet med refinansiering er å spare penger, er det viktig å være klar over at det kan påløpe kostnader. Disse kostnadene kan variere fra bank til bank og avhenger av typen lån du refinansierer. Etableringsgebyr for det nye lånet er en vanlig kostnad. Dette er et engangsbeløp som dekker bankens administrative kostnader ved opprettelse av lånet.
Andre kostnader kan inkludere tinglysingsgebyr hvis du refinansierer et boliglån med sikkerhet i eiendom, da dette krever en registrering i grunnboken. Noen ganger kan det også påløpe gebyrer for å innfri eksisterende lån, selv om dette er mindre vanlig. Det er derfor essensielt å få en fullstendig oversikt over alle gebyrer og kostnader knyttet til refinansieringen før du signerer.
Gebyrer og andre kostnader ved refinansiering
Når du beregner hvor mye du kan spare ved å refinansiere, må du legge sammen alle potensielle gebyrer og kostnader. Etableringsgebyret kan variere fra noen hundrelapper til flere tusen kroner, avhengig av banken og lånebeløpet. For refinansiering av boliglån tilkommer tinglysingsgebyret, som er et fast beløp satt av staten. Sjekk alltid bankens prisliste nøye.
Det er også verdt å undersøke om det er noen gebyrer for å betale ned eksisterende lån tidlig. Selv om dette ikke er så vanlig for forbrukslån, kan det forekomme. En viktig del av prosessen er å legge alle disse kostnadene inn i din besparelseskalkyle for å få et realistisk bilde av hva du faktisk sitter igjen med.
Sammenligning av rente og nedbetalingstid
Den mest direkte måten å se om refinansiering lønner seg, er å sammenligne den totale kostnaden for dine nåværende lån med den totale kostnaden for et nytt refinansieringslån. Se på den effektive renten, som gir et helhetlig bilde av kostnadene. Hvis den nye effektive renten er betydelig lavere, vil du sannsynligvis spare penger.
Nedbetalingstiden er også en kritisk faktor. En lengre nedbetalingstid kan redusere den månedlige ytelsen, noe som kan gi deg mer pusterom i budsjettet. Men vær oppmerksom på at en lengre nedbetalingstid også betyr at du betaler renter over en lengre periode, noe som kan øke den totale rentekostnaden. Det handler om å finne en balanse som gir deg både lavere månedlige utgifter og en akseptabel total kostnad.
Hvordan velge riktig lån og bank for refinansiering
Å velge riktig bank og riktig lån er avgjørende for at refinansieringen skal gi deg den ønskede effekten. Det første steget er å identifisere hvilke typer lån som er mest relevante for din situasjon. Hvis du ønsker å samle forbruksgjeld, vil et refinansieringslån uten sikkerhet være aktuelt. Hvis du har bolig, kan et boliglån med mulighet for å ta ut mer i pant være et godt alternativ for å samle all gjeld.
Når du har identifisert de mest aktuelle lånstypene, er det viktig å sammenligne tilbud fra ulike banker. Ikke alle banker tilbyr de samme betingelsene, og det kan være store forskjeller i renter, gebyrer og andre vilkår. Bruk tid på å undersøke markedet og innhent tilbud fra flere aktører for å sikre deg de beste betingelsene. En god bankrelasjon kan også spille en rolle, men økonomiske betingelser bør veie tyngst.
Viktigheten av å sammenligne tilbud
Det er en grunnleggende regel i finansverdenen: aldri godta det første tilbudet du får. Ved å sammenligne tilbud fra flere banker, øker du sjansene for å finne et lån som gir deg de beste betingelsene. Dette gjelder spesielt for refinansiering, der et lavere rente kan utgjøre en stor forskjell over tid.
Når du sammenligner, se spesielt på den effektive renten. Dette er den reelle kostnaden for lånet, inkludert alle gebyrer og renter. En bank kan tilby en lav nominell rente, men hvis gebyrene er høye, kan den effektive renten likevel bli ugunstig. Ta deg tid til å lese det med liten skrift og forstå alle vilkår før du tar en beslutning.
Vurdering av langvarig økonomisk strategi
Refinansiering bør ikke ses på som en isolert hendelse, men som en del av en større, langsiktig økonomisk strategi. Ved å refinansiere kan du frigjøre midler som du kan bruke til å spare mer, investere, eller betale ned annen gjeld raskere. Det er en mulighet til å få en sunnere økonomisk fremtid.
Tenk over hva du ønsker å oppnå med din økonomi på sikt. Ønsker du å bli gjeldfri raskere? Ønsker du å bygge opp en buffer for uforutsette utgifter? Eller kanskje du ønsker å spare til pensjon eller andre større mål? Refinansiering kan være et verktøy som hjelper deg å nå disse målene, men det er viktig at det passer inn i din helhetlige finansielle plan.
Vanlige fallgruver ved refinansiering av lån
Selv om refinansiering ofte er gunstig, er det noen fallgruver du bør være bevisst på for å unngå å ende opp i en verre situasjon enn du startet i. En av de vanligste feilene er å se på det nye lånet som «nye penger» og bruke det til forbruk, noe som kan føre til at du øker din totale gjeld ytterligere. Refinansiering er ment for å rydde opp i eksisterende gjeld, ikke for å finansiere nytt forbruk.
En annen fallgruve er å ikke gjøre grundig nok research. Å velge det første og beste tilbudet uten å sammenligne kan bety at du går glipp av muligheten til å få enda bedre betingelser. Vær også skeptisk til tilbud som virker for gode til å være sanne, da det kan skjule skjulte kostnader eller ugunstige vilkår.
Unngå å øke total gjeldsbelastning
Det viktigste prinsippet ved refinansiering er å unngå å øke din totale gjeldsbelastning. Hvis du refinansierer et boliglån og samtidig tar opp et større beløp enn det du hadde av eksisterende gjeld for å dekke forbruk, ender du opp med mer gjeld. Selv om den månedlige betalingen kan virke lavere, vil den totale summen du skylder øke, noe som kan være en langsiktig belastning.
Vær kritisk til banker som presser på for å gi deg et høyere lånebeløp enn du opprinnelig søkte om, spesielt hvis det ikke er for å samle eksisterende gjeld. Fokuser på å få de beste betingelsene på den gjelden du allerede har, og unngå å la deg friste til å ta opp mer enn du trenger eller kan håndtere.
Vær kritisk til tilbud som virker for gode til å være sanne
I finansverdenen er det sjelden at noe er «gratis» eller «for godt til å være sant» uten en grunn. Hvis du mottar et tilbud om refinansiering med ekstremt lave renter eller ingen gebyrer, bør du undersøke dette nøye. Noen ganger kan slike tilbud skjule andre kostnader, for eksempel høye gebyrer ved tidlig innfrielse, eller en kort periode med lav rente etterfulgt av en markant økning.
Vær spesielt oppmerksom på selskaper som lover «garantert» godkjenning av lån, uavhengig av din kredittverdighet. Dette kan være tegn på useriøse aktører. Stol på anerkjente banker og finansinstitusjoner, og be alltid om fullstendig dokumentasjon og en klar oversikt over alle kostnader før du signerer noe. En grundig vurdering av din og den økonomiske situasjonen din er alltid det beste utgangspunktet.
Husk at kredittrammen på ubrukte kredittkort også regnes som gjeld av bankene når de vurderer din gjeldsgrad.
Hva bør du se etter når du sammenligner tilbud?
- Effektiv rente: Dette er den viktigste faktoren som viser den reelle kostnaden.
- Gebyrer: Sjekk etableringsgebyr, termingebyr, tinglysingsgebyr og eventuelle gebyrer for tidlig innbetaling.
- Nedbetalingstid: Vurder om en kortere eller lengre nedbetalingstid passer din økonomiske situasjon best.
- Fleksibilitet: Undersøk om du kan gjøre ekstra innbetalinger uten kostnad.
- Kundeservice og omdømme: Velg en bank du føler deg trygg på.
Ved å grundig sammenligne tilbud og fokusere på den effektive renten, kan du sikre deg en refinansiering som faktisk letter din økonomiske hverdag.
Vanlige spørsmål om refinansiering boliglån forbrukslån
Har du flere forbrukslån eller kredittkort?
Ja, hvis du har flere forbrukslån eller kredittkort, kan refinansiering være en svært gunstig løsning. Mange små lån og kreditter med høye renter kan fort bli uoversiktlige og dyre. Ved å samle disse i ett nytt, større lån, kan du oppnå flere fordeler.
Først og fremst vil du sannsynligvis få en lavere total rente. Banker tilbyr ofte bedre betingelser for større lån, og ved å forhandle deg frem til en lavere rente på hele beløpet, sparer du penger hver måned. For det andre forenkler det din økonomi. I stedet for å betale flere fakturaer til ulike tider, har du nå kun én månedlig betaling. Dette gjør det lettere å holde oversikt og unngå forsinkelser.
Videre kan refinansiering gi deg en lengre nedbetalingstid, noe som resulterer i lavere månedlige utgifter. Vær imidlertid oppmerksom på at en lengre nedbetalingstid også betyr at du betaler mer renter totalt over tid. Det er derfor viktig å vurdere dine egne økonomiske mål og behov når du velger løsning. Undersøk ulike tilbud og sammenlign betingelsene nøye før du bestemmer deg.
Hva er fordelene med å refinansiere?
Fordelene med å refinansiere boliglån og forbrukslån kan være mange, og det er lurt å vurdere om det er riktig for deg.
En av de mest åpenbare fordelene er lavere rentekostnader. Ved å samle flere lån, spesielt dyre forbrukslån, til et nytt, lavere renteboliglån, kan du spare betydelige summer over tid. Dette frigjør penger som kan brukes på andre ting, eller betales ned ekstra på lånet for å bli gjeldfri raskere.
Andre fordeler inkluderer:
* Enklere økonomisk oversikt: Én nedbetaling i måneden er lettere å holde styr på enn flere, noe som reduserer risikoen for å glemme en betaling og pådrar seg gebyrer.
* Potensielt lavere månedskostnader: Selv om den totale nedbetalingstiden ikke endres, kan lavere renter føre til en lavere månedlig avgift, noe som gir mer pusterom i budsjettet.
* Mulighet for å øke lånebeløpet: Noen ganger kan refinansiering brukes til å øke det totale lånebeløpet, for eksempel for å finansiere oppussing eller andre større prosjekter, mens man fortsatt drar nytte av boliglånets lavere rente.
Det er viktig å undersøke vilkårene grundig og sammenligne tilbud før du tar en beslutning.
Hva er forskjellen på refinansiering med og uten sikkerhet?
Refinansiering med sikkerhet innebærer at du bruker boligen din som sikkerhet for et nytt lån. Dette kan gi deg lavere rente og bedre betingelser, spesielt hvis du har opparbeidet deg egenkapital. Fordelen er lavere månedlige kostnader og mulighet til å samle dyrere forbruksgjeld i et boliglån. Ulempen er at du risikerer å miste boligen hvis du misligholder lånet.
Refinansiering uten sikkerhet, som for eksempel et nytt forbrukslån, krever ingen pant. Dette gir deg større fleksibilitet, men renten er ofte høyere enn ved lån med sikkerhet. Dette alternativet passer best hvis du ikke har bolig å stille sikkerhet med, eller hvis du ønsker å samle mindre forbrukslån for å få bedre oversikt og potensielt lavere total rente, selv om den individuelle renten kan være høyere enn på et boliglån. Valget avhenger av din økonomiske situasjon og risikovilje.
Er det lurt å refinansiere gjeld?
Ja, det kan absolutt være lurt å refinansiere gjeld, spesielt hvis du har forbruksgjeld eller ugunstige lån. Hovedfordelen er ofte lavere renteutgifter, noe som kan spare deg for betydelige summer over tid. Ved å samle dyrere lån, som forbrukslån, i ett samlet boliglån, kan du få en lavere effektiv rente og dermed redusere månedlige kostnader.
Dette kan gi deg bedre økonomisk oversikt og mer penger tilgjengelig. Vurder refinansiering hvis du har:
* Høyrente forbruksgjeld: Dette er ofte dyrest.
* Flere dyre lån: Samling kan gi bedre betingelser.
* Ønske om lavere månedlige utgifter: Redusert rente betyr lavere terminbeløp.
Det er viktig å sjekke at den totale kostnaden for det nye lånet, inkludert gebyrer, er lavere enn den totale kostnaden for dine eksisterende lån. Undersøk markedet og sammenlign tilbud fra ulike banker.
Er du skeptisk til en potensiell dobling av boliglånsrenten din?
Ja, en potensiell dobling av boliglånsrenten din bør absolutt tas på alvor. Dette vil føre til en betydelig økning i dine månedlige utgifter.
Hva kan du gjøre?
* Snakk med banken din: Undersøk mulighetene for å forhandle om bedre rentevilkår eller en nedbetalingsplan som passer din nye økonomiske situasjon.
* Vurder refinansiering: Se om du kan få et bedre tilbud fra en annen bank. Sammenlign renter, gebyrer og betingelser nøye.
* Reduser forbruksgjeld: Hvis du har forbrukslån med høy rente, kan det være lurt å prioritere nedbetaling av disse. Noen ganger kan det lønne seg å samle dyr forbruksgjeld i et nytt boliglån, men dette avhenger av din samlede gjeldsgrad og bankens vilkår.
* Lag et strammere budsjett: Se kritisk på dine utgifter og identifiser områder hvor du kan spare penger.
Å være proaktiv og undersøke alternativene dine er avgjørende for å håndtere en slik renteøkning.
